Comment transformer une bonne intention en un réel impact financier et social?
Ce guide offre une approche claire pour sélectionner un placement qui respecte les objectifs financiers et extra‑financiers. Il explique comment une grande institution comme Sun Life mobilise des capitaux du fonds général vers l’énergie renouvelable, l’efficacité énergétique, le transport propre et l’immobilier bas carbone.
Sun Life a dépassé son objectif de 20 G$ en atteignant 22,1 G$ au T3 2024 et a émis une troisième obligation durable de 750 M$ en 2024. Ces faits illustrent une démarche documentée et mesurable.
Le lecteur trouvera ici des conseils concrets: définir ses objectifs, vérifier la solidité de l’émetteur, analyser le cadre d’obligations et la transparence des impacts. L’accent est mis sur une sélection disciplinée, alignée sur le profil de risque et l’horizon de chaque investisseur.
Pourquoi privilégier l’investissement responsable pour bâtir un avenir financier sûr
L’intégration des enjeux ESG peut transformer le profil rendement‑risque d’un portefeuille sur le long terme. En évaluant climat, gouvernance et aspects sociaux, on anticipe des facteurs qui influencent la valorisation future.
Les placements responsables renforcent la résilience face aux chocs climatiques, aux changements réglementaires et aux tensions sociales. Cette résilience protège les flux de trésorerie et limite les pertes inattendues.
Une gouvernance stricte et une gestion des risques ESG réduisent les risques opérationnels et juridiques. Elles diminuent aussi l’exposition aux litiges et aux coûts de conformité, améliorant le rendement ajusté du risque.
Pour intégrer ces principes, il est conseillé d’adopter un plan progressif: définir des objectifs clairs, choisir des métriques d’impact pertinentes, suivre régulièrement et rééquilibrer avec discipline. Les investisseurs conservent ainsi la diversification et la rigueur financière tout en exprimant leurs préférences de durabilité.
Placements durables Canada
Une plateforme multi‑actifs permet d’accéder à des stratégies à impact tout en maintenant la rigueur financière.
La marque Gestion SLC regroupe les activités de gestion d’actifs institutionnels de sun life, incluant Sun Life Capital Management (U.S.) LLC et Gestion de capital Sun Life (Canada) inc. Elle s’appuie aussi sur des affiliés comme BentallGreenOak, InfraRed Capital Partners, Crescent Capital Group et AAM.
Cette structure offre des produits et des services couvrant actions, revenu fixe, immobilier, infrastructures et crédit. L’actif géré consolidé intègre le fonds général de sun life et des capitaux externes, ainsi que des engagements non financés et des liquidités.
Des équipes spécialisées multi‑disciplinaires structurent les portefeuilles selon des critères ESG clairs. Un cadre de due diligence et une documentation détaillée précisent les critères d’exclusion et les métriques d’impact.
Les solutions s’adressent à différents profils : investisseurs institutionnels, caisses et clients fortunés. Les canaux d’accès varient selon l’éligibilité et la complexité du placement, avec une gouvernance dédiée pour assurer conformité et transparence.
La force d’un gestionnaire institutionnel au service des investisseurs canadiens
La stratégie institutionnelle permet de transformer la connaissance sectorielle en solutions d’investissement sur mesure. Une gestion centralisée apporte des ressources d’analyse robustes, une gouvernance stricte et une discipline d’exécution pour répondre aux besoins des investisseurs.
Gestion SLC réunit des entités réglementées au Canada, aux États‑Unis et au Royaume‑Uni. Cette échelle augmente l’actif géré et favorise la spécialisation par secteurs via des experts comme InfraRed Capital Partners (infrastructures), BentallGreenOak (immobilier), Crescent Capital Group (crédit alternatif) et AAM (distribution).
La plateforme multi‑boutiques combine expertise locale et standards globaux. Elle permet de structurer des solutions adaptées aux contraintes d’allocation et de liquidité, tout en respectant les lois applicables et les exigences de conformité transfrontalière.
Enfin, le réseau opérationnel soutient le sourcing, l’évaluation et la surveillance de transactions complexes. Cette puissance opérationnelle améliore l’accès à opportunités différenciées et renforce la qualité des décisions d’investissement.
Notre approche de placement durable appuyée par le fonds général de la Sun Life
Grâce au fonds général, Sun Life canalise des ressources stables vers des priorités climatiques et sociales. Cette démarche combine exigence actuarielle et objectifs d’impact pour préserver les engagements envers les titulaires.
Le fonds général sert à mobiliser du capital vers l’énergie renouvelable, l’efficacité énergétique, le transport propre et la décarbonisation immobilière sur tout le cycle de vie. Il finance aussi des projets sociaux qui améliorent l’accès aux services essentiels.
La gouvernance repose sur des directives d’allocation claires, des contraintes de liquidité et un cadre actuariel rigoureux. Cette organisation permet de concilier prudence financière et ambition de placement durable.
L’approche placement s’appuie sur des analyses sectorielles des risques et opportunités. Elle privilégie des actifs à forte trajectoire de décarbonisation et des infrastructures à utilité sociale, tout en conservant des liquidités suffisantes pour honorer les engagements.
La profondeur du fonds général sun permet de financer des projets à grande échelle et d’intégrer ces investissements dans un continuum d’allocation. Ainsi, le général sun life propose une stratégie où impact mesurable et solidité financière coexistent.
Objectifs atteints et réalisations récentes en investissement durable
Les chiffres récents montrent concrètement l’efficacité des stratégies d’investissement durable mises en œuvre.
Sun Life a dépassé son objectif en atteignant 22,1 G$ de nouveaux placements 2021‑2025 au T3 2024, dont 9,2 G$ via le fonds général. Ce résultat illustre la mobilisation de capital et la capacité d’exécution.
En 2024, la troisième émission d’obligations de 750 M$ selon le Cadre des obligations 2024 a financé des actifs répondant à des critères d’admissibilité clairs. Ces émissions soutiennent des projets à impact mesurable.
Les fonds et véhicules dédiés accélèrent les allocations à impact. Ils permettent d’orienter le capital vers des infrastructures, de l’immobilier bas carbone et des technologies propres.
Ces réalisations créent des valeurs environnementales et sociales mesurables et contribuent au rendement financier long terme. Les progrès sont consignés dans le Rapport sur la durabilité 2024 et les Tableaux des résultats de durabilité.
Les résultats alimentent l’amélioration continue des processus et l’ajustement des cibles futures. L’actif géré renforce l’échelle d’intervention et l’accès à des transactions significatives.
Cadres, normes et données de référence pour une gestion rigoureuse
Un socle commun de standards garantit la comparabilité et la rigueur des évaluations.
La stratégie s’appuie sur les lignes directrices ICMA pour les obligations vertes, sociales et durables. Pour l’immobilier et les infrastructures, GRESB sert de benchmark ESG. Les outils et la feuille de route des PRI guident l’évaluation de l’impact social.
Les avis externes confirment l’alignement des titres avec ces cadres. En l’absence d’avis tiers, des professionnels exercent leur jugement pour apprécier l’utilisation des produits selon ICMA.
Les méthodologies internes sont harmonisées aux standards de marché. Cela renforce la comparabilité des données et facilite la définition de cibles à terme.
On reconnaît cependant des limites méthodologiques. Une transparence sur le contenu des univers et les exclusions reste nécessaire pour évaluer la valeur réelle des actifs.
Les données de référence alimentent la gouvernance, le contrôle de qualité et les rapports. Les rapports d’évaluation et de transparence PRI 2024 sont disponibles sur demande pour étayer la prise de décision.
Solutions par catégorie d’actifs : revenu fixe, actions, immobilier, infrastructures et crédit
Les classes d’actifs offrent des leviers complémentaires pour construire un portefeuille aligné sur des objectifs durables. La gestion multi‑plateformes sélectionne des fonds thématiques pour répondre à des besoins de revenu, de croissance et d’impact.
Le revenu fixe joue un rôle de stabilité. Il apporte visibilité des flux et ancre le terme du placement dans des obligations vertes, sociales ou durables.
Les actions ciblent la croissance et l’engagement actionnarial. Elles permettent d’appuyer des entreprises en transition et d’exercer une influence sur la gouvernance.
L’immobilier et les infrastructures offrent une exposition directe à la transition énergétique et aux actifs essentiels. BentallGreenOak conseille en immobilier et InfraRed gère l’exposition infrastructurelle.
Le crédit alternatif complète la structuration de financements à impact. Crescent apporte cette expertise tandis qu’AAM facilite la distribution auprès de conseillers américains.
Des combinaisons par terme équilibrent liquidité, revenu et potentiel de valorisation. Une politique stricte de due diligence et un monitoring transversal garantissent la cohérence et la conformité aux lois sur les valeurs mobilières applicables.
Revenu fixe durable et obligations vertes, sociales et durables
Le revenu fixe durable stabilise le portefeuille tout en finançant des projets à impact mesurable.
Les obligations mobilisent des fonds pour des actifs verts ou sociaux, avec affectation claire des produits et reporting régulier. En 2024, Sun Life a émis une troisième obligation de 750 M$ selon son Cadre des obligations durables 2024 pour financer ou refinancer des projets admissibles.
Les lignes directrices ICMA servent de référence pour l’éligibilité; à défaut d’avis externe, le jugement interne est appliqué par des équipes spécialisées. Les critères usuels ciblent projets climatiques, efficacité énergétique, transport propre et initiatives sociales.
Des fonds spécialisés évaluent les émissions selon ces cadres pour améliorer le profil risque‑rendement. Ils gèrent la duration et le terme pour concilier liquidité, sensibilité aux taux et objectifs d’impact.
Le suivi post‑émission vérifie l’allocation des produits, publie indicateurs de résultat et renforce la transparence. La diversification par émetteur, secteur et type d’obligation optimise la résilience et le rendement attendu.
Fonds et solutions durables disponibles sur le marché canadien
Le marché propose aujourd’hui une palette de fonds adaptés aux objectifs financiers et extra‑financiers des investisseurs. On distingue quatre grandes catégories : obligations thématiques, actions à impact, fonds multi‑actifs et véhicules immobiliers/infrastructures.
Le choix d’un produit repose sur la stratégie, l’univers de titres, la chaîne de valeur, les indicateurs d’impact et les frais. Il faut aussi vérifier les mécanismes de gouvernance et la politique d’engagement pour limiter l’écoblanchiment.
Avant l’achat, l’investisseur doit examiner le prospectus, la section sur les obligations et les risques, et les reportings d’impact. Les titres sont offerts et vendus conformément aux lois sur les valeurs mobilières applicables.
Le positionnement varie selon le profil : certains fonds ciblent investisseurs institutionnels et exigent des conditions d’éligibilité. Aux États‑Unis, les valeurs mobilières sont offertes par Sun Life Institutional Distributors (U.S.) LLC, membre de la FINRA.
Enfin, privilégiez la liquidité, le suivi des flux et des contrôles opérationnels clairs. Des grilles comparatives permettent d’évaluer philosophie, méthodologie ESG, politique d’engagement et gouvernance des données pour un meilleur placement.
Construction de portefeuille et gestion du risque alignées sur vos objectifs
La construction d’un portefeuille commence par un plan clair qui relie objectifs financiers et critères de durabilité. Il définit l’allocation cible, la tolérance au risque et l’horizon long terme.
On organise ensuite le portefeuille par moteurs de performance : revenu, croissance, diversification et amortisseurs macro. Le rôle du revenu fixe est précisé pour stabiliser les flux et soutenir la trajectoire climatique du placement.
L’équilibre entre gestion active et stratégies indicielle se choisit selon le terme souhaité et le coût attendu. Les mécanismes de gestion du risque incluent budgets de tracking‑error, limites d’exposition et scénarios de stress intégrant facteurs ESG.
Des métriques d’impact et des seuils d’exclusion sont alignés sur la politique d’investissement pour mesurer les résultats extra‑financiers. Des revues périodiques réévaluent objectifs, contraintes et performances, avec ajustements graduels pour préserver la cohérence du plan.
Processus d’intégration ESG et exercice de l’influence actionnariale
Le processus d’analyse ESG combine données quantitatives et dialogues ciblés pour guider chaque décision d’investissement. La recherche fondamentale intègre scores ESG, stress tests sectoriels et évaluations du capital humain avant toute allocation.
Les équipes de gestion appliquent une approche placement structurée : filtrage initial, due diligence approfondie et suivi continu des risques et des opportunités. Lorsqu’aucun avis externe n’existe, des professionnels utilisent leur jugement conformément aux lignes directrices ICMA pour évaluer l’alignement.
L’influence actionnariale se matérialise par l’engagement, des dialogues structurés et les votes en assemblée pour les actions et autres instruments. Des politiques d’escalade définissent étapes, délais et seuils d’intervention.
Les priorités thématiques ciblent climat, transition énergétique, et gouvernance. Les indicateurs de suivi mesurent progrès, controverse et respect des objectifs d’impact et de risque.
La traçabilité des décisions est assurée par des registres internes et des rapports accessibles, en cohérence avec la stratégie de placement durable de Sun Life. Outils propriétaires et sources externes alimentent l’évaluation des controverses et la robustesse de la gouvernance.
Mesure des résultats, rapports de durabilité et transparence
Quantifier l’impact et le rendement facilite l’ajustement stratégique de l’actif géré sur le terme.
Sun Life publie son Rapport sur la durabilité 2024 et les Tableaux des résultats de durabilité. Ces documents détaillent le contenu des objectifs, les métriques retenues et les progrès annuels.
Un cadre d’indicateurs relie objectifs financiers et valeurs extra‑financières. Il couvre le rendement, les émissions évitées, l’accès aux services et les bénéfices sociaux.
La fréquence des rapports est annuelle, avec des synthèses trimestrielles pour le suivi opérationnel. La granularité varie par fonds et par classe d’actifs pour répondre aux attentes des parties prenantes.
Des benchmarks externes, dont GRESB pour l’immobilier et les infrastructures, permettent d’évaluer la performance relative. Leur usage exige des frais d’évaluation et une lecture prudente des résultats.
Les limites méthodologiques sont précisées: périmètre, hypothèses et méthodes de calcul. L’indépendance des évaluations et la vérifiabilité des données renforcent la confiance.
Enfin, les rapports nourrissent le pilotage de l’actif géré et guident l’ajustement des cibles à terme pour améliorer la gouvernance et la prise de décision.
Gouvernance, conformité et cadre réglementaire
La gouvernance et la conformité structurent chaque étape de l’offre de titres et des services aux investisseurs.
Les entités du groupe sont inscrites auprès d’autorités variées selon leur rôle. Gestion de capital Sun Life (Canada) inc. agit comme gestionnaire de portefeuille, gestionnaire de fonds et courtier sur le marché dispensé, et comme gestionnaire d’opérations sur marchandises en Ontario. Sun Life Capital Management (U.S.) LLC est conseillère en placements enregistrée auprès de la SEC, CTA et CPO, et membre de la NFA.
Aux États‑Unis, la distribution passe par Sun Life Institutional Distributors (U.S.) LLC, membre FINRA. InfraRed est régulée par la FCA au Royaume‑Uni. Ces enregistrements définissent responsabilités et contrôles dans la chaîne d’investissement.
Les processus exigent des obligations d’information claires au moment de l’offre et de la distribution. Les politiques internes traitent les conflits d’intérêts, la sécurité opérationnelle et la supervision des activités.
La divulgation porte sur les obligations thématiques, l’allocation de l’actif géré et les risques associés. Un cadre d’audit et de contrôle protège les clients et vérifie les processus clés.
Toute décision de placement tient compte du contexte réglementaire et des limites contractuelles; les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.
À qui s’adressent nos produits et services
Nos solutions s’adressent aux investisseurs institutionnels: régimes de retraite, assureurs, fondations, fonds souverains et institutions publiques. Elles ciblent des acteurs qui exigent transparence, gouvernance et reporting structuré.
L’accès aux produits et aux services dépend de la juridiction et du statut d’investisseur qualifié. Des renseignements complémentaires sont fournis sur demande et le processus d’onboarding inclut une vérification KYC et des critères d’éligibilité clairs.
Plusieurs cas d’usage illustrent l’offre: recherche de revenu stable, mandats bas carbone, stratégies d’impact social et plans de transition. Des mandats dédiés sont conçus pour répondre à des objectifs spécifiques et contraintes opérationnelles.
Un accompagnement en conseil aide à traduire des objectifs de durabilité en politiques d’investissement concrètes. Des supports détaillés — prospectus, rapports d’impact et fiches techniques — sont disponibles pour faciliter la prise de décision.
Protection des renseignements personnels et sécurité des données
La protection des données constitue un pilier central de la relation entre gestionnaires et clients institutionnels.
Les principes de protection renseignements personnels sont appliqués dès la collecte: minimisation des données, finalités explicites et accès restreint aux équipes autorisées.
La gouvernance de la sécurité couvre l’authentification, le chiffrement des flux et du stockage, ainsi que des règles claires de conservation et de destruction des enregistrements.
Les responsabilités se partagent entre les entités du groupe et leurs fournisseurs. Chaque prestataire signe des engagements contractuels de confidentialité et des contrôles réguliers.
En cas d’incident, des procédures d’escalade rapides s’activent. Les obligations de notification suivent les exigences réglementaires applicables et les délais prévus par la loi.
Sun Life assure la formation continue des équipes et réalise des audits périodiques pour valider la conformité. La documentation technique et les politiques sont disponibles sur demande.
Enfin, l’intégration des règles locales et transfrontalières garantit que la gestion des données de capital respecte les cadres de confidentialité pertinents.
💡Opportunités d’investissement au Canada comprendre les étapes essentielles à suivre
Mises en garde, risques et horizon de placement
Tout investissement comporte des aléas: anticiper ces cas améliore la robustesse d’un plan.
Les titres sont offerts et vendus selon les lois applicables; le contenu reste informatif uniquement. Tous les placements comportent des risques, y compris la perte possible du capital. Les rendements antérieurs ne garantissent pas le rendement futur.
Risque de marché, de crédit, de liquidité et risques opérationnels peuvent affecter les obligations et les autres classes d’actifs. Certaines catégories sont spéculatives et conviennent surtout aux investisseurs ayant un horizon long terme.
La matérialité ESG peut réduire ou accroître le risque selon le cas et la période considérée. Il convient d’évaluer comment les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance influent sur la volatilité et le rendement attendu.
L’horizon et le terme d’un investissement déterminent la capacité à absorber les fluctuations. Des scénarios défensifs permettent de mesurer l’impact de chocs et d’ajuster les allocations.
La diversification et des limites d’exposition par émetteur et par secteur demeurent des protections essentielles. Avant toute décision, il faut exiger une documentation complète et consulter un conseil professionnel pour valider l’adéquation au profil de risque.
Sun Life recommande la conformité réglementaire et l’évaluation d’éligibilité du produit. En cas de doute, privilégier la prudence et des marges de sécurité dans la construction du portefeuille.
Passer à l’action : bâtir un plan de placements durables aligné sur vos objectifs
Passer de l’intention à un plan concret demande une feuille de route structurée et mesurable.
En pratique, définir objectifs, indicateurs et horizon long terme permet de cadrer le portefeuille. Des conseils simples guident la sélection des véhicules: poches actions, obligations et alternatives équilibrées selon le risque.
La mise en œuvre se fait par étapes: due diligence, validation des critères, intégration au portefeuille et suivi d’impact régulier. Le fonds général et les capacités institutionnelles peuvent faciliter l’accès à des projets à grande échelle.
Pour mobiliser le capital vers des thèmes à fort effet, privilégier des allocations thématiques et des revues périodiques. Contacter un conseiller permet d’adapter ce plan à son profil et à son horizon.
